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贷款选择经纪还是银行

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如果您正在寻找购房抵押贷款,或者续签您现有房屋的贷款,最好的选择是抵押贷款经纪人还是银行呢?主要区别在于银行抵押贷款专员只能推所在银行提供的产品,而抵押贷款经纪人是与多个贷方合作的中间人,由贷方支付推荐费。

然而大多数房主仍从传统银行获得抵押贷款,但使用经纪人呈上升趋势。加拿大抵押贷款和住房公司(CMHC)的客户关系经理Monica Guido指出,“在首次购房者中,使用比例更高。” 寻找划算的条件或想获得最优惠利率是人们使用经纪人的主要原因。由于抵押贷款经纪人与许多贷方(包括大银行、小贷方、保险和信托公司以及私人基金)合作,他们通常可以获得更好的利率。

据CMHC,2017年有39%的房主使用经纪人来申请抵押贷款,而2016年这一比例为33%。平均而言,消费者在为房屋贷款前会咨询4-5名抵押贷款专业人士,包括2-4名贷款人和1-2名抵押贷款经纪人。

“过去24个月里,随着抵押贷款法规和利率环境的变化,情况变得越来越复杂,”全国抵押贷款行业协会Mortgage Professionals的首席执行官兼总裁Paul Taylor说。“对专家或独立人士建议的需求增长,这就是为什么更多的人来找抵押贷款经纪人。”

他还发现大多数经纪人的客户都是首次购房者,他说这可能是因为他们对大型机构的崇敬程度低于他们的父母。这也可能与抵押贷款服务的销售宣传方式有关。Guido表示,59%的抵押贷款经纪人会利用新技术优势和社交媒体吸引客户,这对年轻消费者有吸引力,而只有17%的传统贷款机构会这样做。

银行

客户可能已经与银行及其员工建立了关系。

  • 可以提供更广泛的财务视角并提供一系列金融产品的信息——不过银行贷款人员可能没有专门的抵押贷款知识。
  • 由于银行可能已经知道客户的账户余额、信用卡历史和投资情况等,因此可以提高审批流程的效率。
  • 能够让客户放心,银行机构规模庞大且足够稳定,足以应对金融不稳定的风险,银行也必须符合联邦承保规定。

贷款经纪

加拿大除了这六大银行外,还有数十家专门提供房屋贷款的银行。按照贷款等级来区分,提供房屋贷款的银行可以分为一级贷款银行,二级贷款银行,和Private lender(但并不是我们中文所理解的私人贷款)。

加拿大的贷款经纪公司除了联系个别著名大银行外,还联系这些所有专门从事房屋贷款业务的银行。也就是说,房屋贷款经纪公司(Mortgage Broker)把客户和银行联系在一起。人们在寻求房屋贷款时,大多数人都愿意货比三家,然后选择谁能够提供最低利率的贷款产品。而房屋贷款经纪(Mortgage Broker)正是在货比多家的基础上为客户获得最佳的贷款产品。

  • 提供一站式服务;客户填写一份申请表,不需要自己询问多个贷款方的报价。
  • 通常能够获得比大银行更好的利率。
  • 是抵押贷款专家,并了解不同的贷方能提供什么政策。
  • 可以为银行难以批贷的人搞定抵押贷款,例如自雇人士和信用记录不良的人。

抵押贷款经纪人应该与您讨论您的个人财务和生活方式的情况,您是打算长期持有还是可能过几年就搬(在这种情况下,您可能需要可转移式抵押贷款 )。经纪人应提供各个贷方的详细信息,讨论固定利率与浮动利率的利弊,并讲明取消贷款或提前还款的政策。

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