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究竟应该买房还是租房

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租房好还是买房好,这仿佛是一个永远也讨论不出一致结论的话题,有人说租房方便,有人说买房经济,每个人都有自己的看法。事实上,这两者各有各的好处。您选择哪种居住方式,完全取决于您自己的生活方式、生活偏好、预算情况、未来规划以及对未来房地产市场的看法。 具体来说,主张租房的人一般认为拥有一套住房比租这套租房会产生更大的开销,虽然短期内的租金可能比较丰厚,但是相比长期拥有住房产生的其他成本是否划算,是要打一个问号的。
下面我们用具体的例子来比较一下:
租房 买房
总计 $1,600 $1,925
具体开销 租金: $1,500
租房保险: $30
水电费: $70
贷款利息: $1,200
贷款本金: $300
地税: $250
水电费: $125
房屋保险: $50
单从总花费来看,我们都会以为买房比租房的成本高。但是真的是这样吗?我们(Comecondo)回头来重新审视以上所列举的数据,不难发现一些值得探讨的地方: 第一, 买房的贷款本金$300是您本来就应该为购买这所房子支付的费用,它一直附着在房子上,并没有消失。 第二, 在加拿大的大部分地区,以上租房的金额对标的是标准的一居或者两局的公寓,而购房成本对标的是3居或者3居以上的房子(包括镇屋和独立屋)。如果想租相同水准的“大”房子,租房成本将会提高。 第三, 如果我们把时间拉长来看,比如20年、30年会怎么样呢?一旦贷款还清,拥有这所房子的成本将大大降低,而反观租房成本则一直在增加。 第四, 需要注意的是,在加拿大房子产生的增值往往高于很多投资产品,比如共同基金(Mutual Fund),更不要说因为贷款产生的杠杆效应。拥有一所房子绝对是拥有了一个优良的投资产品。

一、买房的好处

1. 强制存款

拥有了一套房子后您将需要按时支付贷款的本金,您所支付的全部本金都将附着在这套房子上。随着房子的保值甚至增值,您所支付的本金就成为变相的存款,而不会在其他各种由头上被消费掉。

2. 安全感
不可否认,相比于没有房产的租客,拥有自己房子的房主有更多的安全感。住在属于自己的房子中,不管从心理上还是实际生活中,都可以做更长远的人生规划。

3. 房产增值
从1985年到2015年的30年间,多伦多的平均房价从$109,094涨到了$566,696,年化增长率接近15%。几乎没有一种其他的投资产品有这样高收益、稳增长的表现。

4. 房产具有恒久价值
一个显而易见的事实:土地资源是有限的。股票会涨也会跌,投资有赚也有赔,但是土地资源从长期看一定是保值上涨的,尤其对于多伦多、密西沙加之类的大都市中的房产。

5. 买房长期成本更低
如果您住在自己的房产中而且贷款已经还清,您会发现您的居住成本低得很——除了必要的水电气开销和有限的房产税,基本再无其他开销。相较而言,租房的成本则将持续增加,不管您是否工作、是否有收入,您都必须支付不菲的租金。

6. 租金收入
只要房子属于您,您就有权对它进行短期或者长期的出租,来抵消房子的其他费用。这种灵活性在您需要外出或者异地工作生活时,显得特别重要。

二、买房的缺点

1. 房产的所有成本都需要您来支付

拥有房产通常比租房需要准备更多应急资金,万一屋顶漏了、电器坏了,都需要您动用自己的资金去维修更换,而租房一般不需要担心这些。

2. 地点选择不灵活
如果您租房,您明显有更多居住地点的选择,一旦上一个租期结束,您立刻可以选择新的居住地点。但是如果您住在自己拥有的房子里,您需要考虑很多因素,比如贷款怎么办、房屋维护怎么办等。即使您选择把房子租出去,您仍将面对很多现实的问题:怎么找到靠谱的租客、一旦租客造成房屋损坏怎么办?

3. 交易成本
我们(
ComeCondo)必须提醒您注意,只要您按照正常手续买卖房产,都需要支付不菲的交易费(Transaction Fee),这其中包括土地转让费(Land-Transfer Tax)、经纪费、收房费(Closing Cost)和律师费等。如果您没有长期居住在一个地点的规划,显然买房不是一个好主意。

4. 大笔贷款
您的房屋贷款很可能是您最大的负债。并不是每个人都能处理好自己的负债和自己日常消费的关系,所以对他们来说,买房未必合适。

三、租房的好处

1. 灵活
租房可以给您很大的灵活性,比如选择一间大一些的房子或者找一个离工作地点近的房子,这些您都可以在租房的时候自己选择。只要您想换,您就可以在租约允许的条件下直接换,往往只需要考虑少量的搬家费用,成本很低。

2. 资金安全和自由
租房并不意味着不能投资房地产,通过购买房地产投资信托(REIT)您仍旧可以分享房地产市场增长带来的增值,同时不需要一次投入太多资金,保证了主要资金的安全和自由,可以考虑投资其他产品。

四、租房的缺点

1. 不稳定
一旦房东决定自己需要住或者卖掉这所房子,您作为租客就不得不搬走,没有其他选择。

2. 生活品质低
房东通常没有很大的热情去更换升级房屋配套、家具家电,只要能用,租客就没有别的选择。这都将降低租客的生活品质。比如房子的老式空调还可以用,房东就不会给您换新式高效的新空调;地毯又脏又热,如果房东不同意换,您就必须忍受,而不能享受木地板的清爽洁净。

3. 无止境的房租开销
如果您一直租房,您将在有生之年持续不断的支付房租,一个月都不能少。更可怕的是,房租还会随着市场上涨,您的租房成本也将随之增加,不会再降下来。

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