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加拿大首次购房者计划(HBP)

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加拿大的首次购房者计划(First Time Home Buyers’ Plan,简称HBP)是联邦政府鼓励买房置业的优惠政策,它允许购房者从自己的RRSP(退休储蓄计划,全称为Registered Retirement Savings Plan)账户中取款用于买房。按照HBP首次购房计划,如果您是符合条件的首次购房者,则可以从RRSP供款中提款$35,000作为首付。如果是夫妻双方共同购房/建房并且都符合首次购房者的条件,那么就能最多提取$70,000作首付。

利用首次购房者计划把RRSP账户中的钱借出来买房,增加首付款,可以减少银行贷款并节省大笔贷款利息支出。而且取出部分不算作当年收入,所以不用交税,而且RRSP供款额度也不会损失。

一、首次购房者计划的条件

  • 必须是加拿大合法居民(包括公民和永久居民等)
  • 必须是首次购房或者在过去4年间不曾拥有过属于自己的住房
  • 如果是夫妻共同购房,要求在过去4年间也不曾住在您配偶的住房中
  • 已经签约购房或者建房
  • 计划在未来的一年中在所购或者所建房屋中居住
  • 提取RRSP之前30天内尚未购得此房产
  • 提取RRSP后第二年的10月1日前要完成购房或建房
  • RRSP供款必须在RRSP账户内存满90天,才可用作首次购房计划的提款。
  • 对于伤残人士购房、为伤残人士购房或者满足残障税务抵免(Disability Tax Credit)条件的购房者而言,即使他们可能不符合上述条件,仍可能适用首次购房者计划。

多伦多最新最全的楼花搜索引擎Comecondo.com提醒您:很多人对首次购房者计划的误解在于,以为从未买过房子的才可以称之为首次购房,其实并非如此。按照加拿大税务局关于首次购房者计划的规定,只要您过去4年内没有房产,也可以算是首次购房。具体规定就是:以提款这一年往前推4年的1月1日起,到提款之日前31天为止。在这段时期内,如果曾拥有房产,就不符合首购者条件。举例说明:如果您2021年3月31提取RRSP用于首次购房,那么您在2017年1月1日到2017年2月28日期间不能拥有房产才可符合条件。

此外,如果您没有RRSP账户,建议可以赶在买房的90天之前开设RRSP账户,购买RRSP后再参加HBP计划,提取RRSP作为买房首付。但购买RRSP时注意不要超过税务局给您的当年RRSP购买限额。

二、如何提取RRSP

当您遇到了心仪的房子时就可以下带条件(比如验房、贷款等)的offer。一旦卖家同意,您就可以预约验房。与此同时,您可以下载并填写T1036表,然后提交给管理您RRSP的金融机构。T1036表有两部分,Section 1由您作为购房者填写,Section 2由金融机构填写。只要您符合相关条件就可以提取RRSP了。提取完成后,管理您RRSP的金融机构会给您发一份T4RSP表来确认您支取的金额。

多伦多最新最全的楼花搜索引擎Comecondo.com提醒您:请您妥善保管此表,因为在将来报税的时候会需要。

三、如何偿还RRSP

首次购房者计划本质上是您向自己的RRSP账户借款,因此后续需要还款。在您支取RRSP之后的两年起,每年至少需要偿还借款总金额的1/15,15年内还清。比如:您2019年支取了RRSP用于购房,您的第一个还款年是2021年。

多伦多最新最全的楼花搜索引擎Comecondo.com提醒您:如果某一年您还款不足,那么不足部分将被计入您当年的收入纳税。如果当年您已经报税,则需要重新报税。

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