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在加拿大办理购房贷款应该如何选择贷款机构?

在加拿大买房,大部分人都需要申请房屋抵押贷款,市场上可以选择的大致分为两类,一类是Lender(我们一般称为“金融机构”),还有一类是Broker(我们一般称为“贷款经纪”),二者有所区别,需要提前了解一下,以便做出正确的选择。

1. 银行等金融机构

大部分购房者会首选自己已经开设了支票和储蓄帐户的银行,而且这些银行都有客户经理或者抵押贷款专员(Mortgage Specialist),他们会向客户推介银行的抵押贷款产品。加拿大市场上的大型银行包括:CIBC帝国商业银行、TD道明银行、RBC皇家银行、BMO 满地可银行和SCOTIA BANK丰业银行等。

2. 贷款经纪/贷款经纪公司

我们常说“货比三家”,其实在选择抵押贷款的时候也是这样。为了找到最优利率和最大贷款额度,购房者可以选择和贷款经纪接触了解。贷款经纪一般与很多贷款机构合作,他们通过同时向多家贷款机构询价,优秀的贷款经纪可能可以争取到较低的贷款利率。

银行与贷款经纪对比一览表
 银行保险经纪
缺点银行向客户提供的仅限该银行内的贷款产品和利率,而每家银行的贷款产品在市场上各有优势和劣势。贷款经纪为购房者争取到的最优贷款产品/利率可能不是来自购房者当前的主要银行。不过,即便如此,购房者还是可以在主要银行的支票帐户上设置定期自动偿还贷款本息。
市场拥有银行产品的金融机构:个人银行账户、信用卡和抵押贷款等。持专业执照的中间人,介于购房者和提供抵押贷款的lender之间,为购房者向多家lender询价,由lender支付报酬。
是贷款提供机构吗?
负责准备申请材料吗?
优点因为基于之前银行为客户提供的个人银行账户及信用卡等服务,对客户而言只是增加了房贷产品而已,相对简单且易操作。贷款经纪为购房者多方询价,可能会争取到市场上最优的贷款产品/利率。

3. 抵押贷款机构的类型

加拿大市场上大致有以下四类贷款机构:

  • 大型银行
    大型金融机构通常都是首次购房者的首选,因为他们与这些机构之间早已通过其他银行产品(包括个人银行账户和信用卡等)建立了业务关系。
  • 小型银行
    现在越来越多的人为了获得更为个性化的金融服务而转向了小型银行。这些银行包括加拿大国家银行National Bank of Canada、汇丰银行HSBC、劳伦银行Laurentian Bank 和ATB Financial 等都可以为购房者提供抵押贷款产品/利率,有的时候他们能够提供的贷款产品/利率也非常有吸引力。
  • 信托公司Trust companies
    与信用合作社和银行不同,信托公司是没有存款的,因此,信托公司的操作方式就是与购房者签订抵押贷款协议,然后将抵押贷款出售给另一家机构。
  • 信用合作社Credit unions
    加拿大市场上诸如Vancity和Meridian Credit Union之类的信用合作社主要是区域性的,由其会员共同拥有,并受各省政府监管。

4. A级贷款机构与 B级贷款机构

购房者可以获批的抵押贷款类型和利率主要取决于个人的信用评分。在加拿大,个人的信用评分范围为300-900,可以大致分为以下几个等级:

  • 信用分数超过680分
    如果个人的信用分数超过680分,则申请人会被批准与提供最低利率的A级贷款机构合作。
  • 信用分数介于600到680之间
    在此区间内,贷款经纪和抵押贷款专员将调查申请人的财务历史记录的其他方面,包括定期租金支出或抵押贷款还款支出、已付水电费等,有时候还可能会参考国外信用机构的报告。贷款经纪和抵押贷款专员根据调查结果再行决定申请人可以从A级或B级贷款机构获得贷款。
  • 信用分数低于600
    如果个人的信用评分低于600,申请人可能需要与贷款利率较高的“ B”贷款机构(如信托公司)合作。这意味着短时间内申请人可以通过B级贷款机构贷款,逐步改善自己的信用分数,日后再转到其它贷款机构以获得较低的利率。
  • 信用度很差
    购房者的贷款申请可能会被A级和B级贷款机构拒绝,这时候购房者可以选择一些私人贷款机构来为自己提供临时解决方案,但贷款利率一般高得惊人。如果遇到这种情况,我们建议购房者最好先解决自己的信用问题,以后再行申请抵押贷款。

贷款月供计算器

贷款总额$
贷款期限
利息%
房产税$(每年)
PMI Insurance$(每年)
其他费用$(每年)
The Post Condos

The Post Condos

开发商:Greenpark Homes
奥克维尔Rural Oakville社区
Postridge Dr & Dundas St E
VVIP内部销售,$573,900 - $939,900
2024年9月开始入住 ...
North Oak Condos 3

North Oak Condos 3

开发商:Minto Group
奥克维尔Uptown Core社区
Trafalgar Rd & Dundas St E
VVIP内部销售,$659,900 - $1,089,900
2025年秋开始入住 ...
Nautique Lakefront Residences

Nautique Lakefront Residences

开发商:ADI Development Group
柏林顿Brant社区
Martha St & Lakeshore Rd
VVIP内部销售,$695,990 - $919,990
2024年1月开始入住 ...
The Deane Condos

The Deane Condos

开发商: Rise Developments
奥克维尔Old Oakville社区
Kerr St & Deane Ave
VVIP内部销售,$856,990 - $1,897,990
2025年1月开始入住 ...
The Greenwich Condos

The Greenwich Condos

开发商:Branthaven Homes
奥克维尔Uptown Core社区
Dundas St E & Trafalgar Rd
VVIP内部销售,$743,900 - $1,649,900
2025年3月开始入住 ...
Illumina Condos

Illumina Condos

开发商:Molinaro Group
柏林顿Brant社区
Brock Avenue & Ontario St
尾盘在售, $825,000 - $1,575,000
2022年9月开始入住 ...
Millcroft Towns

Millcroft Towns

开发商:Branthaven Homes
柏林顿Rose社区
Appleby Line & Taywood Dr
VIP内部销售,$1,399,990 - $1,631,990
2023年6月开始入住 ...
Distrikt Trailside Condos 2

Distrikt Trailside Condos 2

开发商:Distrikt Developments
奥克维尔Uptown Core社区
VVIP内部销售,起价$649,900
2023年冬开始入住 ...
Harbour Place Towns

Harbour Place Towns

开发商:Biddington Homes
奥克维尔Old Oakville社区
Lakeshore Road W & Kerr St
全新单位VVIP内部销售,$1,929,900 - $1,938,375
2022年11月开始入住 ...
Uptown Oakville Towns

Uptown Oakville Towns

开发商:DiCarlo Homes
奥克维尔River Oaks社区
Dundas St E & Trafalgar
尾盘在售,$1,559,990 - $1,599,990
2024年秋开始入住 ...
Upper Joshua Creek Towns

Upper Joshua Creek Towns

开发商:Mattamy Homes
奥克维尔Rural Oakville社区
Burnhamthorpe Rd E & Ninth Line
正在销售,$1,181,990 - $1,539,990
2021年秋开始入住 ...
The Butler Condos

The Butler Condos

开发商:Fernbrook Homes和Mayfair Homes
奥克维尔Rural Oakville社区
Dundas St W & Sixth Line
正在销售,$694,990 - $963,990
2023年10月开始入住 ...
Oak & Co Lofts

Oak & Co Lofts

开发商:Cortel Group
奥克维尔Uptown Core社区
Trafalgar Rd & Dundas St E
VVIP内部销售,LOFT单位$1,189,999 - $2,028,999
2022年夏开始入住 ...
Oak & Co Condos 4

Oak & Co Condos 4

开发商:Cortel Group
奥克维尔Uptown Core社区
Trafalgar Rd & Dundas St E
最后几套在售,$968,499 - $1,217,644
2022年5月开始入住 ...
Oak & Co Condos 3

Oak & Co Condos 3

开发商:Cortel Group
奥克维尔Uptown Core社区
Trafalgar Rd & Dundas St E
最后几套在售,$999,254 - $1,222,930
2022年3月开始入住 ...
Oak & Co Condos 1 & 2

Oak & Co Condos 1 & 2

开发商:Cortel Group
奥克维尔Uptown Core社区
Trafalgar Rd & Dundas St E
最后几套在售,$918,789 - $968,499
2022年2月开始入住 ...
Oakville Ravine Towns

Oakville Ravine Towns

开发商:Dunpar Homes
奥克维尔Old Oakville社区
Hwy 403和Trafalgar Rd
请注册等待下一批VVIP内部销售
2023年9月开始入住 ...
The Bronte Condos Oakville

The Bronte Condos Oakville

开发商:Queensgate Homes和Brixen Developments
奥克维尔West Oak Trails社区
Bronte Rd & Pine Glen Rd
尾盘在售,$559,990 - $949,990
2023年4月开始入住 ...
Martha James Condos Burlington

Martha James Condos Burlington

开发商:Mattamy Homes
柏林顿Brant社区
Martha & James St
VVIP内部销售,起价50余万
2024年6月开始入住 ...
The Wilmot Condos

The Wilmot Condos

开发商: WP Developments
奥克维尔Rural Oakville社区
Dundas St & Eighth Line
极少单位在售,$985,900 - $1,145,900
2025年春开始入住 ...
The Branch Condos

The Branch Condos

开发商:Zancor Homes
奥克维尔West Oak Trails社区
Dundas St & Bronte Rd
极少单位在售,$835,900 - $1,088,900
2023年4月开始入住 ...
Connectt Condos in Milton

Connectt Condos in Milton

开发商:Lindvest Properties
密尔顿Coates社区
Derry Rd W & Ontario St S
VVIP内部销售,$467,990 - $879,990
2025年秋开始入住 ...
The Millhouse Condos

The Millhouse Condos

开发商:Fernbrook Homes
密尔顿Old Milton社区
Ontario St S & Main St E
C栋VVIP内部销售,$564,990 - $1,200,990
二期2025年5月开始入住 ...
Milton Village Towns

Milton Village Towns

开发商:Great Gulf
密尔顿Walker社区
Britannia Rd & Tremaine Rd
即将开启VVIP内部销售
2023年开始入住 ...
Realm Condos

Realm Condos

开发商:ADI Development Group
柏林顿Altont社区
Thomas Alton Blvd & Valera Rd
尾盘在售,$654,990 - $965,990
2024年7月开始入住 ...
Glen Ashton Estates

Glen Ashton Estates

开发商:Menkes Development
奥克维尔Uptown社区
Trafalgar Rd & Dundas St E
尾盘在售,$1,989,990 - $2,250,000
2020年开始入住 ...
5North Condos

5North Condos

开发商:Mattamy Homes
奥克维尔West Oak Trails社区
Proudfoot Trail & Dundas St W
正在销售,$575,990 - 791,990
2024年开始入住 ...
Valera Condos 2

Valera Condos 2

开发商:ADI Development Group
柏林顿Altont社区
Thomas Alton Blvd & Valera Rd
正在销售,$579,000 - $714,990
2022年12月开始入住 ...
Gallery Condos and Lofts

Gallery Condos and Lofts

开发商:Carriage Gate Homes\
柏林顿Brant社区
Brant St & James St
正在销售,$659,000 - $959,000
2022年5月开始入住 ...
Curate Towns by The Lake

Curate Towns by The Lake

开发商:ADI Development Group
柏林顿 Appleby社区
Lakeshore Rd & Burloak Dr
正在销售,$1,061,990 - $1,191,990
2020年开始入住 ...
Berkshire Residences

Berkshire Residences

开发商:RISE Developments
奥克维尔Old Oakville社区
Trafalgar Rd & Lakeshore Rd E
正在销售,$779,990 - $2,136,990
2022年秋开始入住 ...
Glen Abbey Encore by Country Wide Homes

Glen Abbey Encore by Country Wide Homes

开发商:Country Wide Homes
奥克维尔West Oak Trails社区
Bronte Rd & Upper Middle Rd
VVIP内部销售,$1,669,990 - $1,929,990
2022年3月开始入住 ...
Glen Abbey Encore by Primont

Glen Abbey Encore by Primont

开发商:Primont Homes
奥克维尔West Oak Trails社区
Bronte Rd & Upper Middle Rd
VVIP内部销售,$1,489,990 - $1,574,990
2021年10月开始入住 ...
The Preserve Oakville Homes

The Preserve Oakville Homes

开发商:The Remington Group
奥克维尔Rural Oakville社区
Dundas St & Sixth Line
VVIP优惠,$1,220,990 - $1,450,990
2023年开始入住 ...
Upper Joshua Creek

Upper Joshua Creek

开发商:Mattamy Homes
奥克维尔Rural Oakville社区
Burnhamthorpe Rd E & Ninth Line
VVIP内部销售,$1,181,990 - $1,725,990
2023年开始入住 ...

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