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加拿大不同贷款机构的政策和利率水平

在加拿大买房,大部分人都需要申请房屋抵押贷款,市场上可以选择的借款机构我们大致分成四大梯队,政策和利率区别较大,需要提前了解一下,以便做出正确的选择。

一、 四大梯队概况

第一梯队基本就是五大银行,包括CIBC帝国商业银行、TD道明银行、RBC皇家银行、BMO 满地可银行和SCOTIA BANK丰业银行等。目前这五大行浮动利率基本都在2.7%左右,而固定利率都在3.5%左右。(注:2022年以上两个利率分别为1.5%和2.5%左右)五大行通常都是首次购房者的首选,因为他们与这些机构之间早已通过其他银行产品(包括个人银行账户和信用卡等)建立了业务关系。

第二梯队是A Side (A lender),也就是利率非常好的A类小银行,不收取Lender Fee,目前浮动利率在3%左右,固定利率为4%左右,非常接近五大行。这些银行包括加拿大国家银行National Bank of Canada、汇丰银行HSBC、中国银行、劳伦银行Laurentian Bank、Street Capital和Manulife等。

第三梯队是B Side(B lender),比如大家非常熟悉的Home Trust Company等,与A Side最大差别就是会收取1-2%的Lender Fee,目前利率在5%左右。

第四梯队是Private Lender (C lender),也就是我们俗称的“私贷”,通常会收取1-3%的Lender Fee,目前第一贷款(一贷)利率在5-8%左右,第二贷款(二贷)利率是10- 12%,如果客户和资产条件比较好,可能拿到较低的利率,需要与贷款经纪具体沟通。

二、五大银行拳头产品

1. RBC主打Oversea Guarantor (海外担保)、新移民贷款项目等,批复的利率低至1.3%左右。

2. BMO主打新移民或有收入人士的贷款项目等。

3. Scotia Bank的Rental Property 贷款项目非常受欢迎。

4. TD 主要针对有收入人士的贷款项目等。

5. CIBC高净值贷款项目一直都非常火。点击这里查看什么是高净值贷款。

由于五大行贷款利率最低,但是各有侧重,因此大家在找适合自己的贷款项目时可以首先找五大行咨询一下,进行一下对比。当然,您也可以找一位专业贷款经纪,让他/她对您的情况进行一下分析,然后确定最适合您的贷款银行及产品。

备注:以上相关利率的更新时间为2022-06-01,会随市场变化而变化。

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