在您考虑进行房产抵押贷款时，您也许会听说过A类贷款机构（A Lender）和B类贷款机构（B Lender）。A类贷款机构是受联邦监管的特许银行以及受省级监管的信用合作社（CreditUnion）。 对于大多数借款人来说，A类贷款机构是最理想的选择，因为通常他们给出的贷款条件最好，利率也最低。但是，A类贷款机构对借款人的要求也是最高的，他们要求借款人具有良好的信用评分和历史记录，以及稳定的收入。

B类贷款机构是受“准监管（Quasi-Regulated）”的贷款机构，他们并不受联邦监管机构的直接管理，而是通过相应的法规被间接监管。B类贷款机构包括一些6大行以外的中小银行和抵押贷款金融公司（Mortgage Financial Companies，MFC）。虽然B类贷款机构的贷款条件相比A类要差一些，但随着这几年房地产市场的持续火爆也得到了飞速发展。尤其是MFC，2019年它在所有投保抵押贷款（Insured Mortgage）中只占3%，在2021年已经占到了20%。

为什么有人人皆知的6大行这样的优质A类贷款机构存在，B类贷款机构还会得到如此迅猛的发展呢？答案就在下面这个问题里

“如果A类贷款机构拒绝您，您可以向谁求助呢？”

在加拿大，大多数的抵押贷款是通过加拿大的六大银行提供的：RBC、TD、Scotiabank、BMO、CIBC和National Bank，其中，RBC的抵押贷款金额最大，占加拿大全国 $9920亿抵押贷款市场的27.4%。这些A类贷款机构对抵押贷款申请人有相对严格的审核标准，其中包括需要过硬的信用分数和稳定的收入。但是如果您不符合他们的条件怎么办？

B类贷款机构对于那些被传统A类贷款机构拒绝的人或那些寻求更大灵活性的人来说是一种选择。在加拿大，主要有4个贷款机构是B类中的代表，他们是四大抵押贷款金融公司（Mortgage Financial Companies，MFC），包括MCAP，First National，Merix和RFA。他们加在一起目前占加拿大所有抵押贷款的12%。与2001年不到2%的份额相比，B类贷款机构正成为越来越受欢迎的选择。

这些替代抵押贷款机构对于那些不能在A类贷款机构获得满意贷款的人们，提供了另外一个选择的机会，使他们也有机会获得贷款，可以买到自己心仪的房子。

MCAP
MCAP全名MCAP Financial Corporation，它是加拿大第一家抵押贷款金融公司。现在拥有超过$1000亿的资产，同时，MCAP也是加拿大最大的抵押贷款金融公司（MFC）之一。MCAP 提供大量灵活的抵押贷款产品，期限（Term）从1年到10年不等，摊销期限（Amortization）从5年到最长30年不等。 他们还提供第二抵押贷款，最高95%的贷款价值用于购买第二套房子，以及80%的LTV用于再融资。

First National
从成立时间上看，First National Financial是加拿大第二家抵押贷款金融公司，从贷款规模上看，它是目前加拿大最大的抵押贷款金融公司。 First National最大的优势是简单快捷：当需要renew您的贷款时，只需要简单的三个步骤：审核、签名和以电子方式提交。另外，如果您信用状况不佳，他们还提供Excalibur作为替代抵押贷款解决方案。具体情况可以参考First National的Excalibur介绍。

RFA
RFA全名Reality Financial Advisors，成立时间不长，仅有不到30年的历史，但是它发展迅速，最近于2019年刚刚收购了Street Capital。除了抵押贷款，RFA还提供担保投资证书（Guaranteed Investment Certificates，GIC）。作为加拿大存款保险协会（Canadian Deposit Insurance Corporation，CDIC）的成员，RFA的担保投资证书（GIC）有资格获得最高10万加币的存款保险。

Merix Financial
MERIX Financial，也称为Paradigm Quest，通过未投保的非优质NPX抵押贷款为信用评分差、收入来源非传统的人或个体经营者提供服务。 NPX 允许信用评分低至 500，但期限最长仅为三年。 MAX 抵押贷款是为那些在压力测试情景下传统上不符合条件的人提供的。 MERIX 还提供范围广泛的产品，例如只付利息的抵押贷款、房屋买卖之间的过渡融资以及可调整利率抵押贷款。截至 2020 年 10 月，MERIX 的 5 年期固定抵押贷款利率低至 1.84%。