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安省保险经纪考牌攻略

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在北美国家,保险的重要性远远超出其他国家,除了房屋、汽车、家庭等传统保险之外,许多具体的业务都有对应的保险,比如贷款有贷款保险,房屋产权有产权保险。此外,很多专业执照的持有者都需要购买相应的保险,比如地产经纪、律师等。保险经纪是一个进入门槛相对较低的行业,如果做得好,收入也很容易冲上十万或二十万,那么比一般的上班族是强了不少。对于很多女性而言,这个工作也是时间相对比较灵活的职业,可以兼顾事业和家庭,而且由于这个行业非常稳定、又抗衰退,甚至在经济不景气的时发展更好(因为这个时候很多人更需要保险)。

2016 年 1 月 1 日,加拿大各地的保险监管机构,包括安省金融服务委员会 (FSCO),为新人寿保险经纪以及新的意外和疾病保险经纪实施了简化和更新的入门级资格计划。这一举措被称为终身执照资格计划 (LLQP),它涉及用一个现在在加拿大各地使用的通用标准来取代几个不同的省级教育标准。

LLQP 全名为 Life License Qualification Program人寿保险资格证书,是你迈向加拿大金融业的第一步。持有LLQP证书可提供的服务范围不仅仅在人寿保险领域,同时涉及投资领域,包括基金买卖和资产规划,一些特殊的基金如保本基金和RESP的投资必须持有保险执照才能销售。其产品及服务包括保本基金(Segregated Fund),投资贷款(Investment Loan),公司投资贷款(Corporate Investment Loan),免税账户(TFSA),注册退休储蓄计划(RRSP),注册教育储蓄计划(RESP),注册退休入息基金(RRIF)及人寿保险,重大疾病保险等。

一. 如何获得人寿保险代理人或意外和疾病保险代理人的执照

如果你有兴趣获得安大略省人寿或意外和疾病保险代理人的执照,你需要:

  • 完成官方认证的 LLQP 培训课程。
  • 通过官方认证的 LLQP 考试。注:考试成绩自第一个模块成功通过之日起有效期为一年;
  • 候选人必须在此期间向 FSCO 提交许可证申请。
  • 如果他们没有在截止日期前完成,他们必须重新参加考试。
  • 阅读 FSCO 的常见问题解答 ,以确保你已满足获得人寿或意外和疾病保险代理人执照的所有要求。让保险公司作为你的担保人。

完成以上的这些步骤后,发起人的保险公司可以在 Licensing Link 中代表你发起人寿或意外和疾病保险代理人执照申请。

1. 步骤一:认证培训课程

注册 IFSE Institute 提供的 Life License Qualification Program (LLQP)。这个培训计划包括五个模块,包括:

  • 人寿保险Life Insurance
  • 意外及疾病保险Accident and Sickness Insurance
  • 保本基金和年金Segregated Funds and Annuities
  • 道德与专业实践Ethics and Professional Practice;
  • 税务Life InsuranceTaxation Principles

你必须完成这五个模块的组合,并在一年内完成课程并通过考试。注册课程步骤非常简单,基本流程如下:

  • 登录官网,选择登录/注册。
  • 在菜单栏中选择“注册课程”。对于新学生,请选择“成为学生”并在以下屏幕中提供所有必填信息。如果您有代码和密码,请在指定位置输入,然后单击“是”。如果没有,单击“否”。
  • 请选择要注册的课程,点击“下一步”。如果有可供选择的课程,它们会出现在这里,点击下一步”。
  • 按照指示填写个人资料信息,点击“保存”按钮,确认信息并点击“付款”。阅读接受相关条款和条件,请选中该框并单击“是”。如果不想接受条款和条件,请单击“否”,课程注册将被取消。
  • 提供您的信用卡信息,然后单击“立即付款”。为了获得认证,你必须通过与所需模块相关的所有考试。

一旦考试通过,IFSE 将更新你在注册过程中创建的加拿大保险参与者注册帐户的状态。

2. 步骤二. 参加考试

下一步是向你适用的省级保险监管机构注册执照考试。请记住,你必须在一年的时间范围内通过所有考试。考试注册步骤具体如下:

  • 登录您的 IFSE 帐户访问您的在线考试,选择”Launch this Course”
  • 进行考试
  • 当您的考试结果出来时,IFSE 会给你发电子邮件通知考试结果。
  • 成功通过LLQP所有必需的认证考试后,你的成绩将被发送到加拿大保险参与者登记处 (CIPR),您可以向省级监管机构申请参加省考。你需要访问 www.cipr.ca 注册您的 CIPR 帐户。

2016 年 1 月 1 日推出的新协调计划适用于加拿大的所有司法管辖区。如果你想在多个省执业,或者在省之间移动,则无需重新参加执照考试。唯一的例外是魁北克省,因为它有自己的道德和专业实践模块。

3. 步骤三:挂靠公司

通过考试之后,你应该找一家保险经纪公司挂靠。保险经纪公司会与你签订合同,之后你就是该公司的保险经纪了。公司会确认你是否符合所有标准并适合获得许可。他们还必须监督你的经营活动,确保你遵守有关相关行业规则和规定。

4. 步骤四:购买失误和遗漏保险

在你申请执照之前,你需要购买失误与遗漏 (E&O) 保险,这是一种专业责任保险,可保护你免受因任何无意失误而导致客户向你提出索赔。 E&O 保险是强制购买的,你的公司可能会帮助你找到 E&O 保险提供商。

4. 步骤五:申请执照

此过程包括提交申请、支付许可费以及按要求完成任何背景调查(例如刑事调查和财务调查)。填写申请时要小心,确保提供所有必要的信息。司法管辖区会审查你的申请表和相关信息,确定你是否满足所有基本标准。此外,他们还会判断你是否具有“良好的品格和声誉”,以及你是否会“诚信经营”。

二. 关于LLQP课程

要参加 LLQP 考试,你必须通过官方认证的 LLQP 培训课程,课程提供方会出具证书,有效期仅为一年。如果你完成 LLQP 课程已超过一年但是还没有通过 LLQP 考试,那么你必须完成一门新的资格课程才能参加考试。课程采用不同的形式,例如课堂课程、函授或在线课程。你可以选择最适合自己的形式。按照学习时间表,专业机构建议至少需要 112 小时的学习时间才能成功完成课程。本课程将从购买之日起一年或任何单个模块的第四次不成功的认证考试尝试到期,以先发生者为准。本课程不可退款且不可转让。

LLQP 考试将涵盖由加拿大保险服务监管组织 (CISRO) 制定的合格 LLQP 培训课程中提供的课程和材料。截至 2016 年 1 月 1 日,安大略省的所有 LLQP 考试均由Durham College管理。参加完整的 LLQP 考试的费用为 108 加币。重考将收取单独的费用。

三. LLQP 考试及重考政策

LLQP课程将从购买之日起一年或任何单个模块的第四次不成功的认证考试尝试到期,以先发生者为准。课程不可退款且不可转让。

现在的LLQP考试与以前相比增加了许多投资方面的内容,难度也有较大提高。目前的考试出题形式是140道题,全程4个小时,平均每道题只能用大约1.7分钟。而且考题以案例分析为主,考试要求正确率60%以上才能通过(税务模块是50%,既没有认证也没有省级考试)。

每个模块你可以重试3次,如果你在前三次尝试中没有通过 LLQP 考试的某一模块,则你可以支付$20获得第四次重考资格,如果第四次失败,则会导致LLQP课程到期。那么,你需要重新注册LLQP认证课程并重新开始学习。

四. 省考

参加保险资格认证课程(LLQP)学习并通过了资格考试之后,还需要参加安省的认证考试,通过安省省考后将最终获得保险资格证。

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