购买新屋后我们通常都会购买房屋保险。因为我们无法想象如果在火灾中失去部分或全部财物，或者在漏水后墙壁和地板遭到了破坏，或者回家后发现自己遭遇了入室盗窃。而房屋保险可以在经济上保护房主免受此类事件的影响。当您购买房屋保险后，每月的账单中又多了一项保费支出。

一. 不同类型的房屋保险

不同的保险公司提供的房屋保险产品各不相同。加拿大保险局 (全称Insurance Bureau of Canada，缩写为IBC)将房屋保险归为四大类：全面(comprehensive)、基本(basic)、广泛(broad)和简单（no frills）。虽然 IBC 针对每一项都有具体说明，但保险公司则有自己的个性化产品名称和描述。

首先我们需要了解到，房屋保险只适用因不可预测的、突发性的、意外的事件( “unpredictable”, “sudden and accidental”)对房屋和相关资产造成的损失，而对屋主进行经济上的补偿，却不适合那些可预测的、可防范的情况以及房屋日常的维修，如地下室漏水等。因为地下室漏水通常是由于房屋自身的缺陷造成的，而这些缺陷一般是可以被事先发现的。漏水通常也有周期性和阶段性发生的，如在下雨、化雪时，都是可预测的、可防范的，所以是买不到保险的。一般的房屋保险所包括的意外情况有：火灾、风灾、雷电灾、盗窃、爆炸、暴动、外物碰撞、室内水管突然爆裂出水等，而不包括洪水、经常性的渗水或漏水。可以选择的项目有地震、地下室污水倒灌等。赔偿最高金额主要考虑房屋的重置费用以及投保的相关财物如贵重物品等。无论您选择哪一家保险公司，请务必仔细阅读保单详细信息及细则，了解哪些承保，哪些不承保。

二. 保险费是如何计算的？

房屋保险公司会将根据您的房屋状况评估发生事故的概率和风险因素。 风险越大则保费越高。房屋保险提供商关注的项目主要包括：

• 房屋构造——砖土、水泥或木制结构
• 地点
• 到附近消火栓的距离
• 房屋和财物的价值
• 有否特殊用途——家庭办公室、出租单元等。
• 电力类型
• 管道类型
• 取暖装置
• 其他可能影响保费的额外费用——屋顶年龄、安保系统、游泳池等。

三. 如何购买房屋保险

您可以通过所在省的任何持牌保险经纪人、保险经纪公司或保险公司购买房屋保险，或亲自前往，或在线，也可以通过电话购买。请务必让对方为您解释保单上的具体内容，并回答您提出的问题。请记住，购买房屋保险时不要为了节省保费而提供虚假信息，否则万一未来发生索赔时可能会被取消赔款或降低赔款额。

保险公司在评估一个房屋时，主要考虑他们所面临的风险有多大，以及一旦发生索赔他们要赔付多少。他们总是希望尽可能多地了解房屋的状况，对风险有所预测、防范。因此你在联系保险公司投保时，可能被问到以下问题，最好事先有所准备，对于不清楚的内容，直接回答不知道或者不清楚即可：

• 房屋地点。 ——保险公司根据他们以往的经验以及所掌握的资料可以了解社区情况，评估风险。比如有的地区处于低洼地带，前年一次暴雨过后，许多房屋地下室污水倒灌，他们接到许多索赔申请。如果顾客要求保险包括污水倒灌的情况，他们就会考虑是否接受以及保费该加多少。
• 房屋基本情况：价格、面积、房龄、层数、有否车房及附属建筑物、卧室等用房数量及位置、地下室是否finished、有否使用特别的建筑材料或拥有特别的设施如壁炉、游泳池等。——这些是房屋本身最重要的信息。由此可以判断房屋的质量、素质以及意外情况下的重置费用。
• 供电系统：供电是多少安培的；什么样的配电盘（空气开关、保险丝）；内部电线是什么材料的（铜线、铝线、knob & tube电线）。——很重要，必定会问。对于除了Apartment Unit外的一般房屋，60安培供电被认为是不够的，通常不会被接受，会被要求在一定时间内升级到至少100A。与空气开关配电盘相比较，保险丝配电盘被认为有较高的火灾风险，但不会被要求做更换。保险公司对铝线比较敏感，认为有一定的火灾风险，但一般会予以接受。他们对knob & tube 电线比较紧张，认为有较高的火灾风险和安全隐患。对于铝线和knob & tube 电线，不同的保险公司会有不同的政策和反应：或者会无条件接受，或者会派专业人员进行检查确保安全后予以接受，或者要求更换一些线路或配件，或者要求更换整个配电系统，或者根本不予接受（另文详述）。 
• 供暖系统：是用什么样的供暖系统；暖气炉的新旧情况；有否油罐；油罐的位置及状况（室内、室外、地上、地下、新旧、被废弃时间等）。——与燃气或用电系统相比较，燃油系统被认为具有较高的风险。油罐（特别是埋在地下的油罐）可能造成环境污染，导致极高的清理费用，并有火灾隐患，保险公司对此相当紧张（另文详述）。
• 给排水系统：供水管、排水管什么样的材料（铜管、铅管、PB、ABS、PVC、铸铁管、镀锌管）；橱房、卫生间是否做过更新；地下主供水管是否更换过。——PB供水管由于技术不成熟，具有很高的爆管漏水风险，通常不被接受。铸铁管、镀锌管具有一定的使用年限，易于被锈蚀、阻塞而造成漏水损害，保险公司对它们比较敏感（另文详述）。 
• 有否燃木火炉。——可能导致火灾及一氧化碳中毒。保险公司可能会派人检查（另文详述）。
• 屋顶材料的新旧情况。 
• 室内外消防及安全设施情况：室外水源（如街边消防水喉、湖泊等）及消防站的位置、距离等；有否保安系统及是否使用；有否火灾报警系统或自动灭火系统；有否安装烟雾报警器、一氧化碳报警器及灭火器等。
• 房屋的使用状况：有否超过一个居住单元；现在和将来是否出租；房屋是否用于商业用途等。——房屋若改变用途，应尽快通知保险公司，否则保单可能失效。
• 居住者的状况：家庭人数及结构；家庭成员是否有人吸烟等。

四. 取消房屋保险

如果您想取消当前的房屋保险，或者因为您找到了更好的报价想要换一份房屋保险，您应该尽可能早地书面通知当前的保险公司。如果您已预付当年的保费，您可能有权要求退款。与您购买的任何保险一样，在签署保单之前请务必仔细阅读保单或协议上的细则。