版权所有,请勿复制,欢迎注册订阅。

加拿大加息时间表2022 | 10月和12月还有两次加息,对经济和房市有巨大影响

PINGPING_LIN

专栏作者介绍

Pingping Lin毕业于北京大学,曾在中国和加拿大就职于多家世界500强公司,目前是加拿大安省全职地产经纪(Sales Representative),擅长楼花销售及转让、二手房买卖及租赁业务,所属经纪公司为Bay Street Group Inc.。

电话:647-237-6751
邮箱:iampingpinglin@gmail.com
微信:dreamline_wx

加拿大央行于今年9月7日再次加息0.75%。加息与许多经济学家的预期相符,使该银行的关键利率(Key Interest Rate)达到3.25%。虽然8月加拿大的通货膨胀率从8.1%的30年高点回落至7.6%,并于9月再次回落至7.0%,但央行指出仍能看到“价格进一步扩大的压力,持续存在的潜在通胀压力是“政策利率需要进一步上调”的一个重要原因,并指出它“仍然坚定地致力于稳定价格,并将继续根据需要采取行动“。经济学家认为,尽管今年已加息五次,但今年年底前还会继续加息。(编者注:2022年10月26日实际加息0.50%,文章内相应内容进行了更新。)

一、加拿大加息时间表(2022年)

加拿大加息时间表
加息时间Overnight RatePrime Rate
2022-010.25%2.45%
2022-12-07??
2022-10-263.75%(加息0.50%)5.95%
2022-09-073.25%(加息0.75%)5.45%
2022-07-132.50%(加息1.00%)4.70%
2022-06-011.50%(加息0.50%)3.70%
2022-04-131.00%(加息0.50%)3.20%
2022-03-020.50%(加息0.25%)2.70%

二、央行预计2023年利率将提高至4.5%

2022年截至目前,加拿大央行一共上调了6次利率,最近一次上调是在10月26日,将利率从3.25%上调了0.5%至3.75%。经济学家普遍认为2022年底之前还会继续加息,但经济合作与发展组织 (OECD,简称“经合组织”) 的一份报告预计,到 2023 年,加拿大央行将把利率提高到 4.5%,高于当前上升周期中 4% 的绝对上限的预期。这将在未来几个月内至少再增加 0.75%。经合组织称,大幅加息对于进一步控制通货膨胀是非常必要的。据预测,加拿大继2022年6.9%的通胀率将于2023年降至4.5%,而美国2022年6.2%的通胀率将于2023年降至3.4%。

三、加拿大各大银行对未来加息的预测

据加拿大皇家银行RBC银行经济学家Robert Hogue估计,2022年10月加拿大央行会加息0.5%,而12月会加息0.25%。由于央行的政策利率会影响与浮动利率抵押贷款相关的各大银行的优惠利率,从而导致房主和买家的借贷成本更高。目前安省和不列颠哥伦比亚BC省的房价已大幅下跌,加拿大大西洋地区和魁北克省的市场也很疲软。从历史上看,较高的需求集中在安省和BC省,但近年来蒙特利尔和哈利法克斯等较小城市出现了更多的跨省移民,推动了需求并导致房屋供应紧张。报告称,安省和BC省的房价将在 2023 年春季下降 16%,而阿尔伯塔省和萨斯喀彻温省的房价将下降 4%。

加拿大另一家大银行满地可(BMO)银行高级经济学家Robert Kavcic表示,影响房价下跌的另一个因素是抵押贷款预批复(Mortgage Pre-approval)。目前的二手房销售情况还未能真正反映加息效果,因为许多购房者在几个月前(通常是提前90-120天)就通过贷款预批复获得了利率锁定优惠。这意味着6月份锁定利率的购房者还可以享受当时平均5年固定利率3.59%,而没有因为加息导致借贷成本大幅提高(9月相应利率已超4.5%)的影响。由于加息政策效果的滞后性,加拿大的房地产市场将于2023年春季才会触底。

四、加拿大加息会产生的进一步影响

1. 加拿大加息对贷款和抵押的影响

对于那些已锁定固定抵押贷款的人来说,无需恐慌,因为您的利率不会改变,因此可以轻松一点。而且近期,锁定利率的预先批准请求激增。然而,利率上升将使那些持有浮动利率抵押贷款或贷款的人的住房变得更加昂贵,毕竟目前已经有不少借款人已经触及trigger rate问题,出现月供大幅增加甚至翻倍的情况,还款压力剧增。

2. 加拿大加息对就业的影响

现在的情况证明,经济和就业市场比任何人最初认为的更有弹性;然而,市场上已经出现一些大企业裁员的风声。如果加拿大不再出现新的有意义的商业投资,可能会出现进一步的失业情况。当人们都有工作有收入时,无需担心他们的债务水平,但是一旦情况发生变化,事态可能会失控。因此,现在是时候建立一个为期3个月的生活费用应急基金,并严格确保自己的信贷额度以备不时之需

五、面对加息我们应该怎么办?

我们相信,目前大的金融格局正在发生变化,随着政府一次又一次的加息,供需状况会变得更加平衡,通货膨胀也将下降,但这还需要一定的时间,大家需要耐心等待。作为个体投资人时,请谨慎观察自己的资产负债情况,可以选择谨慎观望,伺机而动。

如果您在未来30-120天内有房屋需要close或者现有贷款到期,究竟应该如何选择浮动(Variable)还是固定(Fixed)利率呢?10月26日实际加息0.5%,Prime Rate会达到5.95%。目前五大银行可以给到的贷款利率折扣基本是0.5%-0.7%(疫情前曾经有高达1.2%的折扣),因此10月加息后新的浮动利率会从目前4.5%-4.95%这个区间上到5%-5.45%。之后12月大概率还有一次0.75%的加息,因此浮动利率大概率会到6%以上。而目前市场上2-5年固定利率基本都在5.3%以上,一部分银行已经加到了6%,10月加息之后预计2-5年固定利率会加到5.5%左右甚至以上。

基于以上情况我们进行分析,对未来一年的贷款利率分析及行动计划如下:

1)未来一年浮动贷款利率大概率会高于固定贷款利率,而加拿大央行的降息大概率会出现在2024年或更晚,相信在未来12个月内还是应该优先选择固定利率。

2)应该利用目前银行的贷款预批锁定固定利率政策(可以锁定120天,目前有银行两年固定利率仅5.09%),而浮动利率是不能锁定的。

3) 由于浮动利率可能随着最优惠贷款利率(Prime Rate)上调,基于我们对2024年开始降息的预期,届时如果我们有卖房或者换房的计划,浮动利率贷款(Variable Closed)的罚金较低一些,一般罚款额仅仅是三个月的利息而已。如果你选择的贷款是固定利率Fixed Closed,罚金计算则是以比较“三个月利息”和“IRD利息差”,取数值大的金额。那通常这种情况下,还是浮动利率贷款更划算一些。

因此,如果您在未来30-120天内有房屋需要交接(close),那么最好的办法就是选择银行内优惠幅度较大的2年期固定利率(5年期目前不划算);如果您在未来30-120天内有房屋贷款要到期,那么您首先要考虑自己的贷款条件是否充分,毕竟目前的压力测试利率已达7%。如果自身条件很好,可以考虑换银行申请到最优的利率,如果自身条件欠佳,还是应该在原银行续签(Renew),选择2-3年的固定利率。如果短期内有卖房计划,那也可以考虑浮动利率。

您可能感兴趣的相关话题

The Colours of Emerald City

The Colours of Emerald City

开发商:Almadev
北约克Parkway Forest社区
52 Forest Manor Rd
二手公寓在售
2017年9月开始入住 ...
Fifth On The Park

Fifth On The Park

开发商:Almadev
北约克Parkway Forest社区
50 Forest Manor Rd.
二手公寓在售
2018年6月开始入住 ...
The Clarkson Urban Towns

The Clarkson Urban Towns

开发商:Haven Developments
密西沙加Clarkson社区
Bromsgrove Rd & Southdown Rd,
二手公寓在售,起价$40余万
2022年6月开始入住 ...
PSV 2 Condos

PSV 2 Condos

开发商:Amacon
密西沙加市中心
510 Curran Pl
二手公寓在售,起价$50余万
2017年开始入住 ...
Harbour Plaza Residences

Harbour Plaza Residences

开发商:Menkes Developments
多伦多South Core社区
100 Harbour St.
二手公寓在售
2018年开始入住 ...
50 Wellesley Condos

50 Wellesley Condos

开发商:Plazacorp Urban Residential Communities
多伦多Church and Wellesley社区
Yonge St & Wellesley St
50 Wellesley St. E
二手公寓在售
2018年10月开始入住 ...
The Way Urban Towns

The Way Urban Towns

开发商:Sorbara Group of Companies
密西沙加Erin Mills社区
3472 - 3492 Widdicombe Way
二手镇屋在售,起价$78余万
2021年开始入住 ...
Block Nine Condos

Block Nine Condos

开发商:Amacon
密西沙加市中心
4055 & 4085 Parkside Village Dr
二手公寓在售,起价$50余万
2020年开始入住 ...
Limelight Condo

Limelight Condo

开发商:Daniels Corporation
密西沙加City Centre社区
365 Prince of Wales Dr
二手公寓在售,起价$50余万
2012年开始入住 ...
Limelight North Tower

Limelight North Tower

开发商:Daniels Corporation
密西沙加City Centre社区
360 - 370 Square One Dr
二手公寓在售,起价$50余万
2012年开始入住 ...
Odyssey Condos

Odyssey Condos

开发商:AMSEP Corporation
密西沙加市中心
250 Webb Dr
二手公寓在售,起价$50余万
1990年开始入住 ...
Ovation Condos 1 & 2

Ovation Condos 1 & 2

开发商:Davies Smith Developments
密西沙加市中心
3880 & 3888 Duke of York Blvd
二手公寓在售,起价$50余万
2004年和2005年开始入住 ...
Onyx Condos

Onyx Condos

开发商:Davies Smith Developments
密西沙加市中心
223 Webb Dr
二手公寓在售,起价$50余万
2011年开始入住 ...
Chicago Condos

Chicago Condos

开发商:Daniels Corporation
密西沙加City Centre社区
383 - 385 Prince of Wales Dr
二手公寓在售,起价$50余万
2004年开始入住 ...
One City Centre

One City Centre

开发商:Daniels Corporation
密西沙加City Centre社区
1 Elm Dr W & 33 Elm Dr W
二手公寓在售,起价$50余万
2004年开始入住 ...
Crystal Condos

Crystal Condos

开发商:Pinnacle International
密西沙加Hurontario社区
5025 & 5233 Four Springs Ave
二手公寓在售,起价$50余万
2019年开始入住 ...
Universal Condos

Universal Condos

开发商:Conservatory Group
密西沙加City Centre社区
335 Rathburn Rd W
二手公寓在售,起价$50余万
2008年开始入住 ...
Mirage Condos

Mirage Condos

开发商:Conservatory Group
密西沙加City Centre社区
339 Rathburn Rd W
二手公寓在售,起价$50余万
2017年开始入住 ...
Park Residences at Parkside Village

Park Residences at Parkside Village

开发商:Amacon
密西沙加市中心
4099 Brickstone Mews
二手公寓在售,起价$50余万
2014年开始入住 ...
Capital Condos 2

Capital Condos 2

开发商:Daniels Corporation
密西沙加市中心
4080 Living Arts Dr
二手公寓在售,起价$50余万
2006年开始入住 ...
Wesley Tower

Wesley Tower

开发商:The Daniels Corporation
密西沙加市中心
4065 Confederation Pkwy
二手公寓在售,起价$50余万
2020年开始入住 ...
Residences at Parkside Village

Residences at Parkside Village

开发商:Amacon
密西沙加市中心
4065 Brickstone Mews
二手公寓在售,起价$50余万
2013年开始入住 ...
Capital Condos

Capital Condos

开发商:Daniels Corporation
密西沙加市中心
4090 Living Arts Dr
二手公寓在售,起价$50余万
2006年开始入住 ...
One Park Tower

One Park Tower

开发商:Daniels Corporation
密西沙加市中心
388 Prince of Wales Dr
二手公寓在售,起价$50余万
2008年开始入住 ...
Pinnacle Grand Park 2

Pinnacle Grand Park 2

开发商:Pinnacle International
密西沙加市中心
3975 Grand Park Dr
二手公寓在售,起价$50余万
2018年开始入住 ...
Gibson Square Condos

Gibson Square Condos

开发商:Menkes
北约克Willowdale
5168 Yonge Street
二手公寓在售,起价50余万
2015年开始入住 ...
Downtown Erin Mills

Downtown Erin Mills

开发商:Pemberton Group
密西沙加
4633 Glen Erin Dr
二手公寓在售,起价$50余万
2017年夏开始入住 ...
Daniels Parc Towns

Daniels Parc Towns

开发商:Daniels Corporation
密西沙加市中心
388 Prince of Wales Dr
二手镇屋在售,起价$90余万
2019年开始入住 ...
Solstice Condos

Solstice Condos

开发商:Davies Smith Developments
密西沙加市中心
225 Webb Dr
二手公寓在售,起价$50余万
2008年开始入住 ...
Amber Condos

Amber Condos

开发商:Pinnacle International
密西沙加Hurontario社区
5025 & 5233 Four Springs Ave
二手公寓在售,起价$50余万
2019年开始入住 ...
Residences at Parkside Village

Residences at Parkside Village

开发商:Amacon
密西沙加市中心
4070 Confederation PKWY
二手公寓在售,起价$50余万
2014年开始入住 ...
Pinnacle Grand Park

Pinnacle Grand Park

开发商:Pinnacle International
密西沙加市中心
3985 Grand Park Dr
二手公寓在售,起价$50余万
2014年开始入住 ...
Miracle in Mississauga

Miracle in Mississauga

开发商:Pemberton Group
密西沙加
4900 Glen Erin Dr
二手公寓在售,起价$50余万
2013年开始入住 ...
PSV Condos

PSV Condos

开发商:Amacon
密西沙加市中心
4011 Brickstone Mews
二手公寓在售,起价$50余万
2017年开始入住 ...
The Southwood Condos

The Southwood Condos

开发商:Streetcar Developments
多伦多市The Beaches社区
630 Kingston Rd
二手公寓在售
2017年夏开始收房 ...
Teahouse Condos

Teahouse Condos

开发商:Lanterra Developments
多伦多Church and Wellesley社区
Yonge St & College St
501 Yonge St.
二手公寓在售
2018年6月开始入住 ...
Blue Diamond Condos

Blue Diamond Condos

开发商:Camrost Felcorp
多伦多Deer Park社区
St Clair Ave & Avenue Rd
99 Foxbar Rd
二手公寓在售
2018年8月开始入住 ...
Aquavista Condos at Bayside

Aquavista Condos at Bayside

开发商:Tridel和Hines
多伦多East Bayfront社区
Queens Quay E & Bonnycastle St
261 Queens Quay E & 1 Edgewater Dr
二手公寓在售
2018年秋开始入住 ...
150 Redpath Condos

150 Redpath Condos

开发商:Freed Developments
多伦多Yonge and Eglington社区
Yonge St & Eglinton Ave
161 Roehampton Ave & 150 Redpath Ave
二手公寓在售
2020年开始入住 ...
Minto Yorkville Park

Minto Yorkville Park

开发商:Minto Group
多伦多Yorkville社区
Bloor St & Bay St
88 Cumberland St
二手公寓在售
2018年开始入住 ...
Vida Condos at Bayview Village

Vida Condos at Bayview Village

开发商:Castle Group Developments
北约克Bayview Village社区
Bayview Ave & Sheppard Ave
621 Sheppard Ave E
二手公寓在售
2018年7月开始入住 ...
Diva Condos

Diva Condos

开发商:Torbel Group
北约克Bathurst Manor社区
Bathurst St & Sheppard Ave W
741 Sheppard Ave W
二手公寓在售
2018年春开始入住 ...
Lotus Condos

Lotus Condos

开发商:Chestnut Hill Developments等
北约克Bayview Village社区
Sheppard Ave & Kenaston Gardens
7 Kenaston Gardens
二手公寓在售
2018年1月开始入住 ...
The Bennett Condos

The Bennett Condos

开发商: First Avenue Properties等
北约克Bayview Village社区
Bayview Ave & Ruddington Dr
3237 Bayview Ave
二手公寓在售
2018年11月开始入住 ...
The Village Residences

The Village Residences

开发商:Liberty Development
北约克Bayview Village社区
Bayview Ave & Sheppard Ave E
591 Sheppard Ave E
二手公寓在售
2018年4月开始入住 ...
The 2800 Condos

The 2800 Condos

开发商:Quadcam Development Group
北约克Downsview社区
Keele St & Wilson Ave
2800 Keele Street
二手公寓在售
2018年2月开始入住 ...
Connect Condos at Fairview Park

Connect Condos at Fairview Park

开发商:FRAM Building Group
北约克Don Valley Village社区
128 Fairview Mall Dr
二手公寓在售
2018年3月开始入住 ...
Cove at Waterways

Cove at Waterways

开发商:The Conservatory Group
怡陶碧谷Humber Bay湖滨社区
39 Annie Craig Dr
二手公寓在售
2020年开始入住 ...
IQ Condos

IQ Condos

开发商: The Remington Group
怡陶碧谷Islington City Centre社区
1185 The Queensway
二手公寓在售
2014年春开始入住 ...
The Kip District

The Kip District

开发商:Concert Properties Ltd.
怡陶碧谷Islington City Centre社区
20 Thomas Riley Rd
二手公寓在售
2018年3月开始入住 ...
Infinity 3 Condos

Infinity 3 Condos

开发商:Conservatory Group
多伦多South Core社区
19 Grand Trunk Cres
二手公寓在售
2015年开始入住 ...
Zigg Condos

Zigg Condos

开发商:Madison Group和Fieldgate Homes
多伦多Forest Hill社区
223 St. Clair Ave W
二手公寓在售
2017年12月开始入住 ...
Musée Condos

Musée Condos

开发商:PLAZA
多伦多Fashion District社区
525 Adelaide St. W
二手公寓在售
2017年1月开始入住 ...
Aqualina at Bayside Toronto

Aqualina at Bayside Toronto

开发商:Tridel和Hines
多伦多East Bayfront社区
15 & 55 Merchants' Wharf
二手公寓在售
2017年秋开始入住 ...
SQ Spadina Queen Condos

SQ Spadina Queen Condos

开发商:Tridel
多伦多Alexandra Park社区
38 Cameron St.
二手公寓在售
2017年开始收房 ...
Soul Condos at Fairview Park

Soul Condos at Fairview Park

开发商:FRAM Building Group
北约克Don Valley Village社区
150 Fairview Mall Dr.
二手公寓在售
2017年开始入住 ...
West Village Condos 1 & 2

West Village Condos 1 & 2

开发商:Tridel
怡陶碧谷West Mall社区
2 Eva Rd & 6 Eva Rd
二手公寓在售
分别于2014年和2017年开始入住 ...
Triumph at Valhalla

Triumph at Valhalla

开发商:Edilcan Development
怡陶碧谷Islington City Centre社区
9 Valhalla Inn Rd
二手公寓在售
2016年11月开始入住 ...
The Bartholomew Condos

The Bartholomew Condos

开发商:The Daniels Corporation
多伦多Regent Park社区
200 Sackville St.
二手公寓在售
2017年1月开始入住 ...
90 Niagara Condos

90 Niagara Condos

开发商:Fieldgate Homes
多伦多Niagara社区
90 Niagara St.
二手公寓在售
2015年11月开始收房 ...
The Barrington Condos

The Barrington Condos

开发商:Lash Group of Companies
多伦多中城区Forest Hill社区
1486 Bathurst St
二手公寓在售
2017年秋开始收房 ...
The Condominiums of Cornell

The Condominiums of Cornell

开发商:Mattamy Homes
万锦Greensborough社区
3150 Bur Oak Ave & 58 Adam Sellers St
二手公寓在售
2018年7月开始入住 ...

立刻注册以便获得热门楼花的第一手资料,包括户型图及价目表等。