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贷款担保人需要满足什么条件

在加拿大办理贷款,有时候免不了需要“担保人”(Guarantor),比如目前没有工作收入、初到加拿大没有纳税记录和信用记录等。但是究竟什么样的人可以作为担保人?事实上,并不是我们想象的,只要是加拿大居民就可以充当担保人。从贷款方(Lender)的角度上看,他们倾向于那种具有良好信用记录和财务记录的人。如果一个人在信用或者财务记录上有问题,很可能贷款方会拒绝他/她来成为您贷款的“担保人”。

什么是担保人(Guarantor)

担保人是这样一种人,他/她为另外一个人的信用贷款行为承担信用担保,并同意在被担保人(Guarantee)一旦出现违约或者破产等情况无力或者无意愿偿还贷款时,承担起继续偿还贷款的义务或者负责补偿因为违约给贷款方(Lender)带来的损失。在加拿大的金融市场,如果借款人(Borrower)有某些信用问题,通常贷款方(Lender)会要求借款人有至少一名担保人。什么样的情况算是“信用问题”并没有一定之规。大部分贷款方(Lender)对于有过破产记录、被诉讼成功的记录或者由于各种原因导致信用分数过低等情况都认为是有信用问题。

谁可以作担保人(Guarantor)

事实上,谁可以成为担保人,贷款方(Lender)没有明确规定,理论上来说只要符合居住地、年龄和信用情况等要求,任何人都可以作担保人。但是在大部分情况下,担保人都是被担保人的亲属或者朋友。贷款方对于担保人有明文规定的要求主要有以下几点:
居住情况:担保人需要拥有加拿大地址并在加拿大居住一定长度的时间
年龄情况:担保人必须是成年人
信用评分:担保人的信用分数一般要求在650以上
收入:担保人需要拥有匹配担保贷款额的收入并且具有足够的稳定性。在被担保人万一违约时,担保人可以有能力承担起继续支付贷款的义务。

担保人(Guarantor)和联署人(Cosigner)的区别

担保人有时会和联署人在一起相提并论。他们有很多相似之处,却也不尽相同,尤其在涉及房屋抵押贷款和汽车贷款的时候。下面我们就以房屋抵押贷款来简单描述一下担保人和联署人的异同。

担保人(Guarantor)
担保人虽然提供了担保,但是担保人的名字并不出现在房屋产权上,对抵押贷款的标的房产没有所有权。担保人的名字只出现在抵押贷款合同上,与房屋财产权没有关系,仅仅承担被担保人一旦违约时的赔偿义务。具体的说,如果被担保人(Guarantee)由于各种原因停止付款,担保人(Guarantor)的责任是偿还贷款;如果被担保人(Guarantee)申请破产停止还款,担保人(Guarantor)将负责每月还款,直至贷款偿还结束。

联署人(Cosigner)
联署人的名字会出现在房产产权证明上,也就是说从法律上来讲,联署人对房产拥有相同的权利,而且必须签署所有抵押贷款文件。一旦借款人(Borrower)拖欠贷款,联署人将在法律上承担起偿还贷款的责任,并且自己的财产可能被没收以偿还贷款。

担保人(Guarantor)是否需要做信用调查

成为担保人的首要条件就是要有良好的信用记录。为了验证这一点,贷款方(Guarantor)一定会对担保人进行信用调查。

如何成为担保人(Guarantor)

想要您的某个亲戚或者朋友成为您的担保人,他/她需要满足以下条件:


证明资格:在成为担保人之前,他/她需要证明有资格成为担保人。您需要为他/她向贷款方(Lender)提供某些文件,比如驾照照片、雇主信(Letter of Employment)和资产证明等。


签署担保文件:如果贷款方批准您委托的担保人,他/她需要在律师前签署一份法律文件将这种委托管理正式化,并具有约束力。


知晓利害关系:在担保人签署协议之前,您需要将贷款协议副本以及签署的所有其他文件都交给担保人过目,确保他/她了解所有条款,尤其是担保人的各项义务和在何种情况下贷款方(Lender)会要求担保人偿还贷款。

担保人(Guarantor)的其他注意事项

担保人必须有工作吗?
严格的说,担保人不一定需要有工作。但是请注意,要使担保人获得贷款方(Lender)的批准,贷款方(Lender)需要相信他/她可以毫无问题的支付借款人(Borrower)可能错过的任何款项。对于我们大部分普通人来说,能够支付这些款项意味着有工作或者其他固定收入。

成为担保人会影响信用吗?
正如我们前面提到的,如果被担保人(Guarantee),也就是真正的借款人(Borrower)拖欠还款,担保人有责任支付还款,同时自己的信用也会受到不好的影响。进一步的,如果您也未能按时还款,您的行为等同为“违约”,对信用会产生非常严重的影响。

如何提前中止担保人责任
一旦担保协议生效,如果担保人想退出,唯一的办法就是偿还清所有欠款,无论是被担保人支付还是担保人支付,或者一起支付。只要借款被还清,担保协议就中止了。

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