加拿大信用卡欠款余额保险

一、什么是“信用卡欠款余额保险”

信用卡余额保险是您在任何一家加拿大银行申请办理信用卡时几乎都会被工作人员推介（推销）的一种保险产品，每家银行起的名称不一样，比如Credit Card Balance Insurance、Credit Card Balance Protection Insurance、Credit Card Insurance、Credit Card Payment Protector、Credit Protector insurance、BalanceProtector、Credit Card Protection或者Balance Protection，大同小异。推销人员的说辞就是持卡人每月交个保费，当你万一遇到困难还不起欠款时，保险公司帮你还上，听起来挺好的，是否选择购买完全取决于持卡人。由于加拿大各大银行的员工需要完成业绩指标，因此通常推销得比较厉害，有的给申请人描述得模模糊糊的，有的甚至没有告诉申请人就给选择购买了。

多伦多最新最全的楼花搜索引擎Comecondo.com提醒您，当您初来乍到加拿大迈进银行大门申请办理信用卡的时候一定要留意，已经办理信用卡的朋友也可以核查一下自己是否在不知情的情况下购买了信用卡余额保险。

二、信用卡欠款余额保险的保费如何计算

五大银行的信用卡余额保险保费费率相差不大，通常都在0.8%-1.2%之间，有的是按信用卡对账单月结单上的欠款余额(Balance)计算，有的是按当月日均欠款余额（Balance）计算。例如持卡人某月某日银行结账时信用卡欠费余额是$2,000元，而还款周期内其他30天欠费余额都是$1,500元，那么日均欠款余额是：（$2000+$1500*30）/31=$1,516.13元。保费费率以1%计，当月保费是$1,516.13*1%=$15.16，外加要支付13%的消费税$1.97（安省）。持卡人日均欠款越多，那么需要交的保费也越多。每个月的对账单中都清清楚楚写着这笔保费，而且需要一起还清。因此，不管持卡人是否按期还款，这个保险费是月月都得交的。

三、为什么不建议你们买信用卡欠款余额保险

当银行工作人员为您介绍这个产品时一定不会提到以下这些情况，否则相信大多数的人都会当场拒绝购买。

只有重大疾病和死亡时才可能全额赔偿（或赔偿上限）。——当持卡人遇到诸如失业、受伤和残疾的困难情况，保险公司一般只会赔付信用卡账单每月欠款余额（Balance）的5%-10%，通常连续赔付5-10个月。只有在持卡人患重病（critical illness）以及死亡时才会获赔信用卡账单欠费余额的全部或赔偿上限（大多数银行/保险公司会设置一个上限）。
每家银行的信用卡欠费余额保险的赔付都设有上限。——加拿大的五大银行设置的上限从$15,000 – $50,000不等，以$25,000居多。换言之，就是说最多赔偿$25,000。
想要获赔付的资格有很多限制。——通常信用卡欠费余额保险的赔付需要满足几个条件，最常见的就是对工作有最低小时数的要求，比如每周要工作至少20小时或以上。换言之就是，如果持卡人失业了达不到这个条件，那么持卡人不能获得赔付！如果持卡人是自己辞职的，那么持卡人肯定要无法获得赔付！
想要全额赔付，要看你患的是哪些重大疾病。——这些具体规定都在小字部分，持卡人需要仔细看规定。
想要取消或者申请赔付时需要直接找银行合作的保险公司。——找银行没用，银行需要等保险公司确认。
某些信用卡欠费余额保险申请赔付有极短的截止日期。——据说五大银行之一规定的截止日期为”持卡人死后3天内”。例如持卡人死亡的情况，他的信用卡账单需要保险公司赔付的，那么要在持卡人死亡的3天内提出申请，过时不候。
每月支付的保费，日积月累金额巨大。——持卡人可以考虑取消保险，将交保费改为储蓄。
信用卡欠费余额保险并不适用于大多数人，在很多国家已被取缔。——尤其对于华人群体而言，大家多少都有存款用于应急，而且对于大额用款，很多人已经购买了人寿保险和残疾保险等，这个信用卡欠费余额保险就没什么必要了。

四、如何取消信用卡余额保险

信用卡余额保险本来就是一个可选或可不选的保险产品，未经持卡人或持卡申请人同意，银行是不允许擅自为客户勾选购买的。即使经过持卡人或持卡申请人同意的情况，持卡人也有30天冷静期（要求返回期）。在30天内，持卡人可以打电话给银行或保险公司要求取消并全额退款。如果您已经同意购买了的信用卡余额保险，您仍然可以随时打电话给银行或保险公司要求取消。