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加拿大购房贷款利率应该选固定还是浮动的?

在加拿大,购房者申请购房贷款时需要提前考虑自己要选择固定利率还是浮动利率。

1. 固定利率抵押贷款

  • 在贷款期内您的利率和每月还款额将保持不变。
  • 固定利率更易于管理,因为您知道每期支付的本息金额是相同的。

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2. 浮动利率抵押贷款

  • 浮动利率会随着贷款机构所设置的最优惠贷款利率(Prime Rate)变化。浮动利率通常表示为“ Prime 加上或减去”一定的比例,比如“Prime + 1.00%”。尽管最优惠利率会上下波动,但是在整个贷款期限内,这个“加上或减去”的比例会保持不变。

  • 如果最优惠贷款利率(Prime Lending Rate)上调,您应付的利息将会增加,可能会对某些购房者造成压力。

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3. 如何在固定利率和浮动利率之间作出选择?

有许多方案可以帮助您在固定利率和浮动利率抵押贷款之间做出选择。

  • 因为浮动利率可能随着最优惠贷款利率(Prime Rate)上调,如果目前的利率水平较低且不太可能进一步下调,则最好锁定固定利率。
  • 如果您已经接近最大的偿款承受能力,并且无法承受进一步加息,那么您应尽可能选择固定利率,而且选择的贷款期限越长越好。
  • 如果您认为未来利率会下调,那么浮动利率将是更好的选择,因为您可以在贷款期限内享受到降息带来的实质性好处。

4. 固定利率和浮动利率贷款在加拿大的受欢迎程度对比

 18-34岁 35-54岁 55岁以上 总计
固定利率67%67%62%66%
浮动利率25%27%28%26%
固定/浮动组合8%6%10%8%

5. 哪些原因会导致最优惠贷款利率(Prime Rate)发生变化?

加拿大央行(The Bank of Canada)会定期依据失业、出口和制造业等多个经济因素来评估国家整体的经济状况并对最优惠利率进行相应的调整。

当通货膨胀率很高时,央行可能会提高最优惠利率以提高借贷成本。当通货膨胀率较低的时候,央行也会降低最优惠利率以吸引消费者借钱并刺激经济发展。

贷款机构会根据最优惠利率设置自己的折扣(-)或溢价(+),并基于其所占有的市场份额、竞争情况、占领以及信用条件等设定本机构的浮动利率。

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